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¿No tienes experiencia en el campo de las finanzas y las inversiones y eres un completo principiante? ¡Eso no es absolutamente ningún problema! Con algunos bancos puedes invertir en ETF con solo un euro al mes y hacer provisiones para el futuro. Suena tentador, ¿no? Pero, ¿qué son exactamente los ETF y cómo sería un plan de ahorro ideal? Este artículo te ayudará a obtener una idea general de cómo puedes invertir en ETF, incluso si eres un principiante. También te brindamos consejos y sugerencias sobre cómo crear tu plan de ahorro ETF perfecto.
Invertir dinero en ETF
El ahorro y la inversión se han vuelto cada vez más importantes en los últimos años. El empresario estadounidense Henry Ford dijo una vez: «No te haces rico por lo que ganas, sino por lo que no gastas». Esto significa que ya no puedes aumentar el saldo de su cuenta solo con ahorros, solo puedes aumentar sus activos a través de inversiones hábiles y diversificadas.
Los ETF ofrecen una buena oportunidad para que los principiantes inviertan dinero en el mercado de valores. En la siguiente sección explicaremos qué hay detrás del acrónimo.
Invertir en ETF para principiantes
Especialmente al ingresar al mundo de las finanzas, las muchas abreviaturas y términos pueden abrumarte. Para facilitarte el comienzo, nos gustaría ofrecerte una breve descripción de los términos más importantes.
ETF – ¿Qué son?
Los fondos cotizados en bolsa (o Exchange Trader Funds por sus siglas en inglés) son valores que se mueven como un índice y, por lo tanto, lo reflejan. Cuando inviertes en ETF, tu dinero no se invierte en una sola acción, sino que se distribuye en varias acciones en un índice (por ejemplo, DAX) . Uno de los índices ETF más conocidos es el MSCI World. Al igual que las acciones, los ETF se negocian en la bolsa de valores a diario y se gestionan de forma pasiva. Esto significa que en la mayoría de los casos un sistema informático actúa de forma automática.
ETF – ¿Por qué son tan atractivos?
Los ETF son significativamente más baratos que los fondos de inversión de gestión activa, en los que los gestores procesan las acciones o valores del fondo. Además, no tienen una alta tasa de pérdida debido a esto, porque si una empresa cae, todavía tienes muchas otras corporaciones en las que has invertido. Sin embargo, la ganancia aumenta más lentamente que con las acciones convencionales, por lo que no está mal comenzar tu plan de ahorro ETF lo antes posible, ¡pero hablaremos de eso más adelante!
Hay diferentes tipos de ETF en:
- Índices, por ejemplo, el DAX.
- Sectores, por ejemplo, la industria farmacéutica.
- Materias primas, por ejemplo, el petróleo.
- Países/regiones, por ejemplo, EE. UU.
Por lo tanto, los ETF resumen el rendimiento de varias empresas, a diferencia de las acciones individuales, que reflejan un valor específico.
Stock – ¿Qué es?
Un valor es un tipo de documento que registra una participación en una empresa o una deuda por escrito. Ejemplos de valores son:
- Comparte
- Cautiverio
- Certificados
- Fondo
- ETF
¿Qué es un índice?
Un índice mapea un mercado completo, un submercado o una estrategia de inversión. Los índices pueden contener de unos pocos a miles de valores de diferentes sectores, industrias o regiones.
Beneficios de invertir en ETF
- Una de las principales ventajas de los ETF es la diversificación. Es decir que como estás invirtiendo en varias empresas en lugar de en una, el riesgo de la inversión se minimiza.
- Los ETF suelen ser mucho más baratos que los fondos de inversión tradicionales porque no se gestionan activamente.
- Los ETF también son excelentes para invertir a largo plazo en los mercados bursátiles, ya que puedes obtener buenos beneficios (rendimientos) durante un largo período de tiempo.
Invertir mensualmente en ETF: Paso a paso
Si estás considerando invertir parte de tus ahorros cada mes, los ETF son una opción viable. No necesitas grandes conocimientos previos y no tienes que monitorear constantemente tu depósito. Una cuenta de custodia es el lugar donde se almacenan digitalmente tus valores.
Invertir en ETF – Crea una cuenta de depósito
Para comprar e intercambiar ETF, necesitas una cuenta de valores. Puedes abrirla en tu banco tradicional, en bancos en línea y directos o en los llamados neo-brokers o neo-bancos. Los neo-brokers son en su mayoría bancos jóvenes (FinTech, startup) que quieren redefinir la banca.
Los siguientes tres puntos son particularmente importantes al elegir tu cuenta de depósito o banco:
- ¿Cuáles son los costos de comprar un valor?
- ¿Cuáles son los costes del plan de ahorro?
- ¿Los ETF que quiero ahorrar se ofrecen en el banco?
Por lo tanto, los costes y las ofertas son importantes a la hora de elegir tu depósito. Una vez que hayas abierto su cuenta, puedes comprar e intercambiar ETF.
Invertir en ETF – Descarga una aplicación
La mejor manera de negociar o intercambiar ETF a través de los neo-brokers mencionados anteriormente es a través de una aplicación. Muchas de las aplicaciones se han desarrollado principalmente para la generación más joven y son particularmente fáciles de usar.
En las aplicaciones encontrarás una descripción general de tu cartera y todas las acciones negociadas, ETF y otros derivados. También puedes configurar fácilmente tu plan de ahorro ETF.
Algunas aplicaciones que puedes usar son:
- Trade Republic
- Trading212
- WeBull
- RobinHood
- eToro
Invertir en ETF – Haz un plan de ahorro
El inversionista más famoso del mundo, Warren Buffett, dijo una vez:
«Si no eres un inversionista activo, y muy pocas personas deberían serlo, entonces deberías comprar fondos indexados. Es decir, fondos indexados con costos anuales bajos. Y no todo a la vez, sino de vez en cuando”.
Al negociar valores, por lo tanto, es importante invertir periódicamente sumas más pequeñas que invertir mucho dinero de una sola vez. Entonces, la hora de tu entrada o de tu compra no es tan relevante.
Un plan de ahorro semanal o mensual es adecuado para esto. Por ejemplo, si has elegido tres ETF para tu inversión, puedes configurar un plan de ahorro con las aplicaciones mencionadas anteriormente y con la mayoría de los bancos.
¿Qué es un plan de ahorro?
Con un plan de ahorro, compras nuevas acciones semanal o mensualmente a la tasa aplicable. Las fluctuaciones menores del tipo de cambio se compensan con un plan de ahorro a largo plazo.
En resumen: tu plan de ahorro ETF compra acciones en un fondo de inversión regularmente, generalmente mensualmente, pero también trimestralmente. Para esto, necesitas una cuenta de valores y establecer el monto de tu cuota de antemano, que luego se deduce de tu cuenta cada vez.
Lo bueno de esto es que puedes acumular una pequeña fortuna a largo plazo con cantidades más pequeñas, como veinte euros. Una vez que hayas decidido una suma y un fondo indexado, el resto es automático, lo que significa que no tienes que preocuparte por nada. Si tienes poco dinero en efectivo, puedes detener su plan de ahorro en cualquier momento y comenzarlo de nuevo después.
Plan de ahorro ETF – Comparación
Hay algunos bancos que te ofrecen una cuenta de custodia para tu plan de ahorro ETF. Comparamos cinco de los más famosos:
 Fuente: www.ing.es |
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 Fuente: https://www.clicktrade.es/ |
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 Fuente: https://www.evobanco.com |
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Fuente: https://www.degiro.es |
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 Fuente: www.traderepublic.com |
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Plan de ahorro ETF – Costos
El costo de un plan de ahorro ETF depende de tu banco y sus requisitos. Básicamente, como inversor, puedes contar con alrededor del 0,2% – 2,5% de la tasa de ahorro. Por ejemplo, si inviertes 20 euros al mes y la tasa de ahorro es del 2,5%, pagas una comisión de 50 céntimos.
Planes de ahorro ETF gratis
Algunos bancos ahora ofrecen cuentas de custodia gratuitas, como puedes ver en nuestra tabla, pero debes tener cuidado porque aún puedes incurrir en tarifas, como costos de administración y ventas, que deben pagarse anualmente. Sin embargo, estas tarifas están limitadas a un promedio de 0.1% – 0.5%. En general, se puede decir que ningún plan de ahorro ETF es completamente gratuito, pero los bancos, para atraer clientes, ocasionalmente tienen promociones por las que pagas poca o ninguna comisión. ¡Por lo tanto, vale la pena revisar las ofertas de vez en cuando!
Plan de ahorro ETF – Recomendación
Las condiciones de los bancos cambian constantemente, por lo que tiene sentido mirar regularmente las comparaciones para decidir qué banco y qué plan de ahorro ETF se adapta mejor a tus necesidades. Primero debes pensar cuáles son tus condiciones. ¿Te gustaría invertir una suma más pequeña primero? ¿O es importante pagar la menor cantidad posible de tarifas? A continuación, puedes comparar las ofertas de acuerdo con estos criterios.
Consejo: Las mejores carteras de ETF se presentan cada año en este canal de YouTube
Plan de ahorro ETF – Impuestos
Al invertir en ETF, tienes que pagar impuestos sobre las ganancias, es decir, los dividendos y las ganancias de precio de tus ETF. Actualmente, estos son 25% de retención en origen, 5,5% de recargo solidario y, en tu caso, 8% – 9% de impuesto eclesiástico. Si no obtienes ganancias, no debes pagar impuestos.
Plan de ahorro ETF o inversión puntual
Además del plan de ahorro a largo plazo, también puedes utilizar la inversión única al invertir con ETF. Si tienes una cantidad mayor disponible, puedes invertirla una vez. A diferencia del plan de ahorro, aquí el punto de entrada es importante, ya que los precios fluctuantes pueden afectar el rendimiento. La ventaja de comenzar correctamente es que el interés se paga directamente sobre el monto total, lo que te brinda la posibilidad de obtener el máximo interés compuesto.
Mientras que el plan de ahorro ETF tarda más en beneficiarse de los intereses, las contribuciones más pequeñas son suficientes para ahorrar una pequeña fortuna a largo plazo. Debido al bajo riesgo de pérdidas, esta suele ser la opción más popular.
Si bien una inversión única puede acumular bastante interés, el riesgo de encontrar un momento desfavorable para la inversión es bastante alto.
¿Qué son los ETF de inversión sostenible?
La inversión sostenible es cada vez más importante. La gama de ETF sostenibles ha crecido significativamente en los últimos años. A partir de abril de 2022, hay 422 en la plataforma ETF sostenibles. En JustETF puedes filtrar EFT sostenibles y obtener información sobre una amplia variedad de ETF.
Las inversiones sostenibles contienen empresas que prestan atención a condiciones ambientales y de producción justas. La composición de las empresas es muy individual de ETF a ETF, pero quedan excluidas, por ejemplo, las empresas que permiten el trabajo infantil y fabrican armas o tabaco.
Invertir en ETF – Conclusión y consejos
Los planes de ahorro ETF ofrecen una oportunidad bastante segura de invertir y ahorrar para tu futuro. Empezar a invertir depende de ti. En principio, sin embargo, cuanto antes mejor. Gracias al efecto de interés compuesto, puedes ahorrar mucho durante un período de tiempo más largo.
El primer paso suele ser el más difícil: esperamos haber podido acercarte un poco más al tema de los ETF y las inversiones. No necesitas tener muchos conocimientos especializados para iniciar un plan de ahorro ETF, porque los ETF son extremadamente amplios y, por lo tanto, implican un riesgo mucho menor que, por ejemplo, las acciones individuales. A continuación te damos algunos consejos sobre cómo proceder:
- Primero, infórmate sobre las diversas aplicaciones y bancos, encuentra el proveedor adecuado y configura tu depósito.
- Echa un vistazo a sitios sobre ETFs que cumplan con tus expectativas e ideas.
- Configura un plan de ahorro en la app o en tu banco. Por ejemplo, puedes empezar con 25€ al mes y probar primero el tema de invertir.
- ¡Solo comienza y diviértete!
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