Evolución del Dinero

Significado de la evolución del dinero

El dinero es un medio de intercambio que facilita las transacciones. También actúa como depósito de valor y unidad de medida. La evolución del dinero es una serie de desarrollos en la forma del medio de cambio aceptable a lo largo de la historia. Pero, ¿por qué es tan importante el dinero?

El dinero es importante porque nos permite obtener las cosas que necesitamos y deseamos. Es un elemento crucial para los individuos en una economía, ya que es la puerta de entrada para que los individuos alcancen la utilidad, es decir, recibir satisfacción por el consumo de bienes y servicios. El dinero es una forma de pago acordada que se utiliza para la compra y venta de bienes y servicios y también puede utilizarse para prestar y devolver préstamos.

Estás familiarizado con el papel moneda que utilizamos hoy en día en la vida cotidiana, pero el dinero no siempre ha existido en esta forma. A lo largo de la historia de la humanidad ha habido distintas formas de dinero que han desempeñado el papel de facilitar las transacciones económicas. Esto es lo que entendemos por evolución del dinero.

La evolución de las funciones y características del dinero

Antes de hablar de cómo evolucionó el dinero, echemos un vistazo a las funciones y características del dinero para comprenderlo mejor.

Funciones del dinero

El dinero tiene tres funciones principales

Medio de cambio

El dinero funciona como medio de intercambio al facilitar las transacciones entre compradores y vendedores. Para que el dinero sea considerado un medio de cambio, debe ser ampliamente aceptado en la economía para la compra de bienes y servicios.

Depósito de valor

El dinero mantiene su valor en comparación con otras mercancías. Por ejemplo, si hoy has ganado cien dólares de salario, podrás utilizar esos cien dólares en los próximos días o semanas, mientras que si has ganado una barra de pan y algo de fruta de salario, tienen una vida útil restringida. Definitivamente, el dinero no es perfecto para almacenar valor, ya que la inflación afectaría a su poder adquisitivo. Sin embargo, es un depósito de valor eficiente y suficiente para el uso al que está destinado.

Unidad de cuenta

El dinero sirve como instrumento común de medida para las transacciones económicas. Trata de imaginar que si vas a una tienda a comprar un par de zapatos que se cotizan por 40 fanegas de maíz, y si vas a otra tienda, los mismos zapatos se cotizan por 25 manzanas. El hecho de que los zapatos figuren en dos formas de pago diferentes dificulta la determinación del valor real del artículo.

Características del dinero

El dinero tiene varias características asociadas, que lo han hecho ampliamente aceptable.

Durabilidad

El dinero debe ser duradero, ya que se necesita para un uso constante.

Portabilidad

El dinero debe ser fácil de trasladar de un lugar a otro.

Divisibilidad

El dinero debe poder dividirse en partes más pequeñas para poder realizar transacciones de todos los importes.

Uniformidad

El dinero del mismo valor debe tener la misma apariencia en la economía.

Aceptabilidad

La forma del dinero tiene que ser aceptable para todas las partes de la economía.

Oferta limitada

El dinero tiene que estar disponible en cantidades limitadas para que mantenga su valor. De lo contrario, un exceso de oferta de dinero hace que pierda su poder adquisitivo.

Cronología de la evolución del dinero

Como hemos visto, la evolución del dinero se ha producido a lo largo de largos periodos de tiempo. La figura 1 muestra una cronología de la evolución del dinero.

Etapas de la evolución del dinero

Las etapas de la evolución del dinero incluyen diferentes formas de dinero a lo largo del tiempo. El origen del dinero fue en formas tangibles, y en los últimos años también puede encontrarse en formas intangibles. Con el tiempo, a medida que las economías crecían, se hizo evidente que ciertas prácticas, como el dinero mercancía, no eran tan eficaces para realizar transacciones. Otras formas de dinero se hicieron más atractivas, ya que no sólo satisfacían la necesidad de un medio de cambio, sino que también ayudaban al crecimiento de la economía.

Veamos cómo funcionaban las economías y las formas de dinero que utilizaron a lo largo de la historia.

Fig. 1 - Cronología de la evolución del dinero

Economía de trueque

Antes de la aparición del dinero, las sociedades utilizaban el trueque como medio para obtener bienes y servicios. El trueque es un sistema económico en el que los miembros intercambian bienes y servicios por otros bienes y servicios sin utilizar un medio de cambio. Un ejemplo de trueque sería el de un agricultor especializado en el cultivo de frutas que comercia con otro especializado en el cultivo de cereales. Los dos agricultores llegarían a un acuerdo sobre la cantidad de fruta que intercambiarían por cereales para satisfacer sus necesidades individuales. Era difícil que se produjera el comercio, ya que requeriría que ambas partes quisieran exactamente lo que la otra persona ofrecía.

Dinero mercancía

Como el trueque era difícil para el comercio, algunas mercancías comunes fueron adoptando poco a poco la función de dinero. El dinero mercancía es un bien económico que actúa como dinero. Ejemplos de dinero mercancía a lo largo de la historia fueron las habas de cacao, el té, el tabaco, la sal y las conchas marinas, por nombrar algunos.

Dinero metálico

A medida que las sociedades y las economías evolucionaron, encontraron mejores formas de facilitar su comercio y sus transacciones. Se utilizaron metales como el oro, la plata y el cobre en lugar del dinero mercancía. Más tarde, el dinero metálico se estandarizó y certificó en forma de moneda. El cambio al dinero metálico en forma de monedas permitió que hubiera un valor asociado a cada tipo de moneda. Las monedas también eran portátiles, lo que facilitaba los pagos.

El papel moneda

Se sabe que el paso al papel se originó en distintas partes del mundo en circunstancias diferentes. En América, algunos estados permitieron a los ciudadanos imprimir su propio dinero. El estado también imprimía dinero que se conocía como billetes fiscales anticipados, que se utilizaban para comprar suministros y otros gastos y también para pagar salarios. En otras partes del mundo, el papel moneda estaba respaldado por oro o plata. En América, en la época de la Guerra de la Independencia, los Congresos Continentales utilizaron papel moneda fiduciario llamado dólares continentales. Eldinero f iduciario es una moneda que sólo está respaldada por un decreto gubernamental y nada más, como el oro o la plata.

Dinero electrónico

En las economías actuales, el dinero ha adoptado una forma intangible a través del dinero electrónico. El dinero electrónico es dinero que se almacena electrónicamente y al que se puede acceder mediante dispositivos para completar transacciones. Otros servicios, como las transferencias electrónicas, permiten transferir dinero de una parte a otra sin utilizar papel moneda.

Otra forma de dinero electrónico en las economías modernas son las criptodivisas. Este tipo de moneda es digital y no tiene un organismo central que la regule o emita. Las criptodivisas tienen otras características similares a las otras formas de dinero, como que a veces pueden utilizarse para realizar transacciones y que tienen un depósito de valor. Algunos consideran que las criptodivisas son la próxima evolución del dinero, pero se trata de una opinión controvertida.

Evolución del dinero y la banca

Hasta ahora hemos hablado de la evolución del dinero. Sin embargo, otra evolución importante fue la evolución de la banca. El sistema bancario en las economías anteriores estaba constituido por instituciones que actuaban como bancos, y la función que desempeñaban era llevar un registro de las actividades y transacciones comerciales. A medida que las economías avanzaban, estos bancos asumieron otras funciones, como la concesión de préstamos. Sin embargo, los bancos no prestaban papel moneda, sino semillas, cereales y otras mercancías de esa naturaleza.

Más adelante, los bancos surgieron como bancos mercantiles y siguieron desempeñando la función de prestar, pero también añadieron otros servicios como el asesoramiento financiero, la recaudación de fondos y la suscripción, por nombrar algunos. En tiempos mucho más recientes, cuando una forma estandarizada de dinero, el papel moneda fiduciario, se convirtió en la norma de las economías, el siguiente paso fue gestionar la oferta de dinero y la seguridad del dinero. Esto se hizo mediante la creación de bancos centrales.

Evolución de la banca en América

En América, el sistema bancario tomó vuelo tras la Revolución a través de la nueva Constitución. Los bancos estatales, que eran bancos privados que recibían sus cartas de funcionamiento de los estados, podían ahora emitir moneda imprimiendo sus propios billetes a nivel local. Durante este tiempo, una vez que el banco hacía circular la moneda, la gente tenía la opción de cambiarla por oro o plata.

Poco después de que estallara la Guerra Civil, el Congreso empezó a imprimir una nueva moneda conocida como "billetes verdes" para financiar los esfuerzos bélicos. Con el tiempo, los billetes verdes perdieron valor y la gente dejó de utilizarlos. Como consecuencia de ello, al Congreso no le quedó más remedio que encontrar otra forma de financiar la Guerra Civil en curso.

El Congreso estableció el Sistema Bancario Nacional (SNB) promulgando la Ley de Moneda Nacional en 1863. Un banco nacional era un banco privado, pero el gobierno federal proporcionaba la carta de funcionamiento. Los bancos nacionales emitían una moneda nacional que estaba respaldada por bonos del gobierno que los bancos compraban al gobierno federal.

Con la implantación del Banco Nacional, el gobierno pretendía ganarse la confianza de los miembros de la economía mediante normas más estrictas e inspecciones bancarias rigurosas. No sólo eso, sino que el gobierno también pudo financiar la guerra a través del NBS. A medida que otros bancos se unieran, comprarían los bonos y crearían el flujo de efectivo necesario para financiar la guerra.

En 1865, el gobierno implantó un impuesto del 10% sobre los billetes emitidos privadamente. Esta estrategia se aplicó para obligar a otros bancos estatales a unirse al NBS y abandonar sus billetes, lo que hicieron al no poder hacer frente al impuesto aplicado por el gobierno. Ahora la oferta monetaria en América pasó de ser moneda emitida privadamente a moneda emitida públicamente.

La creación del Sistema de la Reserva Federal

Cuando el país entró en el siglo XX, el SNB ya no era un sistema eficaz para dirigir una economía. Para satisfacer las nuevas necesidades de una economía en crecimiento, en 1913 el Congreso creó un banco central, que prestaría a otros bancos, especialmente en tiempos difíciles. Este nuevo banco central es el Sistema de la Reserva Federal, también conocido como Fed. Se exigió a los bancos nacionales que fueran miembros de la Fed, mientras que los bancos constituidos por los estados podían ser miembros.

La Fed se concibió como una corporación. Cuando otros bancos se unieran, se les exigiría que compraran acciones de la Fed. Esto hizo que la propiedad de la Fed no fuera del gobierno, sino de los bancos privados. La Fed emitió una nueva moneda, llamada Billetes de la Reserva Federal, que sustituyó a todas las demás formas de moneda del país.