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Sector financiero

Probablemente no lo sepas, pero has estado implicado en el sector financiero desde una edad temprana. Has participado en él desde la primera vez que compraste algo en una tienda a cambio de dinero en efectivo. El sector de los servicios financieros o sector financiero proporciona soluciones de financiación a particulares, empresas y gobiernos, lo que a su vez contribuye…

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Sector financiero

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Probablemente no lo sepas, pero has estado implicado en el sector financiero desde una edad temprana. Has participado en él desde la primera vez que compraste algo en una tienda a cambio de dinero en efectivo. El sector de los servicios financieros o sector financiero proporciona soluciones de financiación a particulares, empresas y gobiernos, lo que a su vez contribuye a la estabilidad y el crecimiento económicos. Averigüemos qué es realmente el sector financiero y qué función específica cumple.

Definición del sector financiero

¿Cuál es la definición del sector de los servicios financieros?

El sector de los servicios financieros es la parte de una economía que presta servicios financieros a particulares y empresas. El sector financiero está formado por empresas e instituciones que prestan servicios financieros a los clientes. Entre ellas están los bancos, las compañías de seguros, los corredores de bolsa y las empresas inmobiliarias.

La mayoría de las economías del mundo son economías monetarias en las que los bienes y servicios se comercian a través del intermediario del dinero. Así pues, para comprender la importancia del sector de los servicios financieros, debemos examinar la naturaleza del dinero y de la oferta monetaria en una economía.

La oferta monetaria en el sector financiero

¿Qué es la oferta monetaria en el sector financiero?

La oferta monet aria es la cantidad total de dinero que hay en una economía en un momento dado.

Antes del monetarismo, no se prestaba mucha atención a la oferta monetaria porque, desde el punto de vista keynesiano, el dinero no tiene ningún efecto en la macroeconomía. Todo esto cambió con la llegada del monetarismo. En la década de 1970, el dinero empezó a tener más peso en la economía, lo que hizo que los economistas se centraran más en determinar qué activos incluir o excluir de la oferta monetaria.

En el Reino Unido, hay dos formas de medir la oferta monetaria:

  • Eldinero estrecho está formado por efectivo, depósitos líquidos bancarios y de sociedades de crédito hipotecario, y refleja la función del dinero como medio de pago.
  • El dineroamplio se compone de efectivo, activos líquidos como depósitos bancarios y de sociedades de crédito hipotecario, así como algunos activos menos líquidos.

Nótese aquí que el dinero amplio incluye tanto los activos líquidos como los ilíquidos, a diferencia del dinero estrecho, que sólo se compone de activos líquidos.

Laliquidez mide la facilidad para convertir un activo financiero en efectivo sin pérdida de valor.

Cuanto menos líquido sea un activo, menos probable será que se utilice como medio de cambio. El efectivo es el activo más líquido de todos, ya que puede utilizarse inmediatamente como medio de pago.

Activos y pasivos en el sector financiero

Activos y pasivos son dos conceptos importantes asociados a los servicios en el sector financiero.

Los activos son las cosas que posees y que ofrecen un beneficio económico futuro, mientras que los pasivos son las cosas que debes a otros.

Los billetes y monedas que se negocian en una economía pueden considerarse tanto un activo como un pasivo.

Supongamos que obtienes un préstamo de un banco comercial. El préstamo es tu pasivo, pero el activo del banco comercial. Sin embargo, como el banco tiene que "depositar" dinero de otra cuenta en tu cuenta bancaria, crea un pasivo para sí mismo simultáneamente. * Aquí, el préstamo es tanto un activo como un pasivo para el banco.

En el ejemplo anterior, el proceso de creación del préstamo aumenta el activo y el pasivo del banco en la misma cantidad. La creación de crédito (un activo desde el punto de vista del banco) se produce al mismo tiempo y en la misma cantidad que el depósito de crédito (un pasivo desde el punto de vista del banco).

* En realidad, el banco no toma dinero de la cuenta de otro cliente, sino que crea dinero nuevo para prestarte.

Para saber más sobre el proceso de creación de dinero, consulta nuestra explicación sobre el Mercado Monetario.

Decisiones de saldo de cartera en el sector financiero

Las decisiones sobre el equilibrio de lacartera son las decisiones que toman las personas sobre qué activos poseer. Incluyen activos físicos, como casas, terrenos u obras de arte, y activos financieros, como efectivo, bonos del Estado, acciones o depósitos bancarios. Los activos financieros se clasifican según su nivel de liquidez y rentabilidad.

Diagrama del sector financiero que muestra las decisiones de equilibrio de la cartera StudySmarterFig. 1 - Decisiones sobre el equilibrio de la cartera

Como puedes ver en la Figura 1, la liquidez es la facilidad con la que un activo se convierte en efectivo. El efectivo es el activo más líquido y, por tanto, se trata como dinero. Los bonos del Estado y las acciones (nodinero) son los activos financieros menos líquidos, pero pueden generar intereses para el propietario a lo largo del tiempo.

Impacto del desarrollo del sector financiero en el crecimiento económico

¿Cuál es el impacto del desarrollo del sector financiero en el crecimiento económico? El sector financiero está formado por empresas e instituciones que prestan servicios financieros a los clientes. El sector financiero gana dinero prestando los ahorros de dinero ocioso a quienes lo necesitan. Así, obtiene más beneficios cuando bajan los tipos de interés, ya que la gente está más dispuesta a pedir dinero prestado a un tipo de interés más bajo.

Las empresas utilizan estos préstamos para adquirir equipos y ampliar su crecimiento empresarial, lo que contribuye al desarrollo económico. Por eso un sector financiero fuerte indica una economía sana.

El sector financiero también ayuda a estabilizar la economía satisfaciendo tanto la oferta como la demanda de dinero. A través de las instituciones financieras, quienes disponen de efectivo ocioso pueden prestar su dinero para cobrar intereses, mientras que las empresas y los gobiernos pueden obtener préstamos rápidamente para financiar sus proyectos financieros.

Ejemplos del sector financiero del Reino Unido

Algunos ejemplos del sector financiero del Reino Unido son

  • mercados monetarios
  • mercados de capitales
  • mercados de divisas

El sector financiero o mercado financiero del Reino Unido es un mercado que facilita la negociación de activos o valores financieros.

La figura 2 ilustra los componentes del mercado financiero del Reino Unido.

Diagrama del sector financiero que muestra los componentes del mercado financiero StudySmarterFig. 2 - Componentes del mercado financiero

Los mercados financieros del Reino Unido se dividen en mercados de capitales, que suministran activos financieros a medio y largo plazo o sin vencimiento, y mercados monetarios, que suministran activos financieros a corto plazo. También hay mercados de divisas, que constan de mercados al contado y mercados a plazo.

Para saber más sobre los distintos tipos de mercados financieros, lee nuestra explicación sobre Mercados Financieros.

Empresas del sector financiero británico: impacto del Brexit

Veamos ahora más de cerca el impacto del Brexit para las empresas del sector financiero del Reino Unido. El Brexit es la retirada del Reino Unido de la Unión Europea tras 47 años de pertenencia a ella. El Reino Unido votó a favor de abandonar la UE en 2016, pero no la abandonó oficialmente hasta el 31 de enero de 2020.

El Brexit ha supuesto cambios significativos en la relación entre el Reino Unido y la UE:1

  • Antes, las mercancías del Reino Unido y de otros países europeos podían comerciarse sin impuestos ni cantidades restringidas. Aunque esto sigue siendo igual, hay nuevas reglas y normas sobre derechos de los trabajadores y regulaciones sociales y medioambientales.
  • El Reino Unido ya no se beneficiará del pasaporte , que le permite exportar bienes y servicios a los países de la UE sin ningún procedimiento complejo.
  • Los ciudadanos británicos tampoco serán ya libres de trabajar en la UE y viceversa. Necesitan obtener un visado para permanecer más de 90 días en un periodo de 180 días.
  • El Reino Unido puede establecer su propia política comercial puesto que ya no es miembro de la UE.

Tendencias en el sector financiero británico: impacto del Brexit

Veamos algunas de las tendencias del sector financiero en el Reino Unido. Según el New Financial2, hasta ahora el Brexit ha afectado al sector de los servicios financieros del Reino Unido de tres formas principales:

  • Más de 440 instituciones bancarias y financieras se han trasladado del Reino Unido a la UE.
  • El 10% de los activos bancarios del Reino Unido (el equivalente a 900.000 millones de libras esterlinas) se han trasladado o se trasladarán a la UE.
  • 7400 puestos de trabajo en servicios financieros también se han trasladado a la UE.

Habrá trastornos en el comercio, la inversión, la inmigración y el empleo en el Reino Unido, pero también hay grandes beneficios, pues el país ya no está sometido a las normas y reglamentos de la UE. Puede elegir su propio camino y aumentar su competitividad en el mercado mundial.3

Sector financiero - Puntos clave

  • Los mercados financieros apoyan el comercio de instrumentos financieros en una economía.
  • El dinero es un componente importante del mercado financiero.
  • La negociación en el mercado financiero está asociada a activos y pasivos. Los activos son las cosas que posees y que contribuyen a futuros ingresos, mientras que los pasivos son lo que debes a otros.
  • El sector financiero puede impulsar el crecimiento económico y es importante para equilibrar la oferta y la demanda de dinero en el mercado.
  • El mercado financiero se divide en mercado de capitales, mercado monetario y mercado de divisas.

Referencias

  1. BBC News, Brexit: Lo que debes saber sobre la salida del Reino Unido de la UE, 2020, https://www.bbc.co.uk/news/uk-politics-32810887
  2. Eivind Friis Hamre y William Wright, Brexit y la City: The Impact So Far, New Financial, 2021, https://newfinancial.org/brexit-the-city-the-impact-so-far/
  3. The Week, Los pros y los contras de abandonar la unión aduanera de la UE, 2019, https://www.theweek.co.uk/brexit/93104/brexit-pros-and-cons-of-leaving-the-customs-union

Preguntas frecuentes sobre Sector financiero

El sector financiero es el conjunto de instituciones y mercados donde se realizan actividades de intercambio, gestión y asesoramiento relacionadas con el dinero y el crédito.

Es importante porque facilita la asignación de recursos, moviliza el ahorro, canaliza inversiones y ayuda al crecimiento económico.

Incluye bancos, compañías de seguros, fondos de inversión, bolsas de valores, empresas de financiamiento, entre otros.

La función principal es intermediar entre los agentes económicos con excedentes de recursos y aquellos que los necesitan para financiar proyectos productivos.

Cuestionario final de Sector financiero

Sector financiero Quiz - Teste dein Wissen

Pregunta

¿Qué es el sector de los servicios financieros?

Mostrar respuesta

Answer

El sector de los servicios financieros forma parte de una economía que asiste al comercio de activos financieros o valores para satisfacer las necesidades financieras de las personas y las empresas.

Show question

Pregunta

¿Qué es la masa monetaria?

Mostrar respuesta

Answer

La oferta monetaria es la cantidad total de dinero en una economía en un momento dado.

Show question

Pregunta

¿Cómo se mide la masa monetaria en el Reino Unido?

Mostrar respuesta

Answer

La oferta monetaria en el Reino Unido se mide oficialmente:

  • Dinero estrecho
  • Dinero amplio

Show question

Pregunta

¿En qué consiste el dinero estrecho?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero estrecho consiste en efectivo, depósitos bancarios líquidos y depósitos de sociedades de crédito hipotecario.

Show question

Pregunta

¿Qué se incluye en el dinero amplio?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero en sentido amplio se compone de efectivo, activos líquidos como depósitos bancarios y de sociedades de crédito hipotecario, así como algunos activos menos líquidos.

Show question

Pregunta

¿Qué significa liquidez?

Mostrar respuesta

Answer

Laliquidez mide la facilidad para convertir un activo financiero en efectivo sin pérdida de valor.

Show question

Pregunta

¿Cuál es el activo más líquido?

Mostrar respuesta

Answer

Efectivo

Show question

Pregunta

¿Qué es un activo?

Mostrar respuesta

Answer

Un activo es una cosa que posees y que tiene un beneficio económico futuro, como una casa.

Show question

Pregunta

¿Qué es un pasivo?

Mostrar respuesta

Answer

Una responsabilidad es algo que debes a otra persona.

Show question

Pregunta

Supongamos que obtienes un préstamo de un banco comercial, ¿ese préstamo es un activo o un pasivo para el banco?

Mostrar respuesta

Answer

El préstamo es tu pasivo y el activo del banco comercial. Sin embargo, como el banco deposita dinero de la cuenta de otro cliente para prestarlo, crea pasivo para sí mismo simultáneamente.

Show question

Pregunta

¿Qué hace el proceso de creación de préstamos a un banco comercial?

Mostrar respuesta

Answer

Aumenta el activo y el pasivo del banco en la misma cantidad.

Show question

Pregunta

¿Qué son las decisiones de equilibrio de cartera?

Mostrar respuesta

Answer

Lasdecisiones sobre el equilibrio de la cartera son elecciones que hace la gente sobre qué activos poseer. Incluyen activos físicos, como casas, terrenos u obras de arte, y activos financieros, como dinero en efectivo, bonos del Estado, acciones o depósitos bancarios.

Show question

Pregunta

¿Cuáles son algunos activos físicos que alguien puede poseer?

Mostrar respuesta

Answer

Una casa, un terreno, arte, etc.

Show question

Pregunta

¿Qué incluyen los activos financieros?

Mostrar respuesta

Answer

Efectivo

Show question

Pregunta

¿Los bonos y acciones del Estado son dinero?

Mostrar respuesta

Answer

No, ya que no pueden utilizarse como medio de pago inmediato.

Show question

Pregunta

¿En qué consiste el mercado financiero?

Mostrar respuesta

Answer

Mercado monetario

Show question

Pregunta

El sector de los servicios financieros es la parte de la economía que proporciona ___________ a particulares y empresas.

Mostrar respuesta

Answer

servicios financieros

Show question

Pregunta

En las economías monetarias los bienes y servicios se intercambian a través del intermediario ___________


Mostrar respuesta

Answer

dinero

Show question

Pregunta

___________ mide la facilidad para convertir un activo financiero en efectivo sin pérdida de valor.

Mostrar respuesta

Answer

Liquidez

Show question

Pregunta

La creación de crédito se produce al mismo tiempo y en la misma cantidad que el depósito de crédito.

Mostrar respuesta

Answer

Verdadero

Show question

Pregunta

Supongamos que obtienes un préstamo de un banco comercial. Ese préstamo será del banco comercial ___________


Mostrar respuesta

Answer

activo

Show question

Pregunta

___________ son elecciones que hacen las personas sobre qué activos poseer.

Mostrar respuesta

Answer

Decisiones sobre el equilibrio de la cartera

Show question

Pregunta

Los bonos y las acciones son los activos menos líquidos.

Mostrar respuesta

Answer

Verdadero

Show question

Pregunta

El sector financiero gana dinero prestando los ahorros de ___________ a los necesitados.


Mostrar respuesta

Answer

dinero ocioso

Show question

Pregunta

El sector financiero obtiene más beneficios a medida que aumentan los tipos de interés ___________


Mostrar respuesta

Answer

soltar

Show question

Pregunta

El mercado financiero se divide en mercado de capitales, ___________, y mercado de divisas.

Mostrar respuesta

Answer

mercado monetario

Show question

Pregunta

¿Cuáles son los principales tipos de dinero?

Mostrar respuesta

Answer

Los principales tipos de dinero son el dinero fiduciario, el dinero mercancía, el dinero fiduciario y el dinero de los bancos comerciales.

Show question

Pregunta

¿Cómo mide la Fed la oferta monetaria en una economía?

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Answer

La Fed utiliza los agregados monetarios para medir la oferta monetaria en la economía. Los agregados monetarios miden la cantidad de dinero que circula en la economía.

Hay dos tipos de agregados monetarios utilizados por la Fed, los agregados monetarios M1 y M2.

Show question

Pregunta

Explica el agregado monetario M1.

Mostrar respuesta

Answer

Los agregados M1 consideran el dinero en su forma más básica, la moneda que circula en una economía, los depósitos bancarios verificables y los cheques de viaje.

Show question

Pregunta

Explica los agregados monetarios M2.

Mostrar respuesta

Answer

Los agregados M2 incluyen toda la oferta monetaria que cubre M1 y añaden algunos otros activos, como las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo.

Show question

Pregunta

¿Qué proporcionan M1 y M2?

Mostrar respuesta

Answer

La oferta monetaria en una economía.

Show question

Pregunta

¿Qué es el dinero fiduciario?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero fiduciario es un medio de cambio respaldado por el gobierno y nada más. Su valor se deriva de su reconocimiento oficial como medio de cambio por la legislación gubernamental.

Show question

Pregunta

¿Cuál es la diferencia entre dinero fiduciario y dinero representativo?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero fiduciario es un medio de cambio que está respaldado por el gobierno y nada más. En cambio, el representativo es un tipo de dinero emitido por el gobierno y respaldado por materias primas, como metales preciosos como el oro o la plata.

Show question

Pregunta

¿Cómo se determina el valor del dinero fiduciario?

Mostrar respuesta

Answer

El valor del dinero fiduciario viene determinado por la oferta y la demanda, y se creó como sustituto del dinero mercancía y del dinero representativo a principios del siglo XX.

Show question

Pregunta

¿Cuál es el inconveniente del dinero fiduciario?

Mostrar respuesta

Answer

El hecho de que el dinero fiduciario no esté vinculado a activos tangibles, como una reserva nacional de oro o plata, significa que es susceptible de depreciación debido a la inflación. En caso de hiperinflación, puede incluso perder su valor. Durante algunos de los casos más graves de hiperinflación, como el periodo posterior a la Segunda Guerra Mundial en Hungría, la tasa de inflación podía llegar a cuadruplicarse en un solo día.

Show question

Pregunta

¿Qué es el dinero mercancía?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero mercancía es un medio de cambio con valor intrínseco debido a su uso para fines distintos del dinero.

Show question

Pregunta

¿Cuáles son ejemplos de dinero mercancía?

Mostrar respuesta

Answer

Ejemplos de dinero mercancía son materias primas como el oro, la plata o el cobre.

Show question

Pregunta

¿Cuál es el inconveniente del dinero mercancía?

Mostrar respuesta

Answer

Aunque el uso del dinero mercancía ha sido históricamente amplio en la realización de intercambios comerciales entre países, especialmente utilizando el oro, dificulta considerablemente y hace ineficaz la realización de transacciones en la economía. Una de las razones principales es el transporte de estas mercancías que servirán como medio de cambio. Imagina lo difícil que es trasladar oro por valor de millones de dólares por todo el mundo. Es bastante costoso organizar la logística y el transporte de grandes lingotes de oro. Además, puede ser arriesgado, ya que podría ser secuestrado o robado.

Show question

Pregunta

¿Qué es el dinero representativo?

Mostrar respuesta

Answer

Es un tipo de dinero emitido por el gobierno y respaldado por materias primas, como metales preciosos como el oro o la plata. El valor de este tipo de dinero está directamente vinculado al valor del activo que lo respalda.

Show question

Pregunta

¿Cuál es la diferencia entre dinero fiduciario y dinero representativo?

Mostrar respuesta

Answer

La diferencia entre el dinero fiduciario y el dinero representativo es que el dinero fiduciario obtiene su valor de la demanda y la oferta. En cambio, el valor del dinero representativo depende del valor del activo que lo respalda.


Show question

Pregunta

¿Qué es el dinero fiduciario?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero fiduciario es un tipo de dinero que obtiene su valor de las dos partes que lo aceptan como medio de cambio en una transacción.

Show question

Pregunta

¿Qué es el dinero de los bancos comerciales?

Mostrar respuesta

Answer

El dinero de los bancos comerciales se refiere al dinero de una economía que se crea mediante deuda emitida por los bancos comerciales.

Show question

Pregunta

¿Cómo se crea el dinero de los bancos comerciales?

Mostrar respuesta

Answer

Los bancos captan depósitos de clientes y luego prestan una parte a otros clientes. El coeficiente de reservas obligatorias es la parte de los depósitos que los bancos pueden prestar a distintos clientes. Cuanto menor sea el coeficiente de reservas obligatorias, más fondos se prestarán a otras personas, creando dinero bancario comercial.

Show question

Pregunta

Define qué es un banco.

Mostrar respuesta

Answer

Una empresa que obtiene sus beneficios pagando intereses a las personas que guardan dinero en ella y cobrando un tipo de interés más alto a los prestatarios que piden dinero prestado al banco.

Show question

Pregunta

¿Cuáles son los dos tipos de bancos?

Mostrar respuesta

Answer

Bancos comerciales y de inversión.

Show question

Pregunta

¿Qué son las reservas bancarias?

Mostrar respuesta

Answer

Dinero y activos líquidos (como valores que pueden venderse rápidamente) que tienen los bancos para hacer frente a las retiradas de dinero de los clientes.

Show question

Pregunta

¿Qué entiendes por capital riesgo?

Mostrar respuesta

Answer

Inversiones en empresas privadas, compra de acciones privadas con el fin de financiar nueva tecnología, realizar adquisiciones, ampliar el capital circulante y reforzar y solidificar un balance.

Show question

Pregunta

Nombra algunas de las funciones de los bancos.

Mostrar respuesta

Answer

Depósitos de seguridad

Intereses de depósitos

Préstamos

Creación de créditos

Otros servicios como el asesoramiento financiero o la facilitación de transacciones monetarias

Show question

Pregunta

¿Por qué son importantes las normas bancarias para una economía?

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Answer

Porque si los bancos se involucran en demasiados riesgos podría desencadenarse una crisis económica.

Show question

Pregunta

Nombra el regulador financiero más importante del Reino Unido.

Mostrar respuesta

Answer

Uno de los principales organismos reguladores del Reino Unido es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Garantiza que las instituciones financieras del Reino Unido cumplan las normas y reglamentos que crean un ecosistema financiero eficiente.

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