Otras Instituciones Financieras

El papel de las instituciones financieras

Una de las principales funciones básicas y más importantes de las instituciones financieras es proporcionar liquidez a la economía. Esto permite un mayor grado de actividad económica.

Las instituciones financieras desempeñan un papel clave en lo que respecta al Producto Interior Bruto (PIB), ya que permiten a los particulares ahorrar e invertir dinero, lo que es fundamental para el desarrollo económico. Sin instituciones financieras, la gente no podría aprovechar los cambios en los tipos de interés ni otras oportunidades de inversión, ya que no habría otra forma de ahorrar dinero que guardarlo bajo el colchón.

Para comprender mejor las demás instituciones financieras, debes entender las distintas funciones que desempeñan en una economía.

Mantener la oferta monetaria bajo control

Las instituciones financieras, como el Banco Central, ayudan a regular la oferta monetaria en la economía. Lo hacen para preservar la estabilidad del crecimiento y mantener la inflación bajo control. Para controlar la liquidez en la economía, el Banco Central utiliza una serie de herramientas conocidas como políticas monetarias.

Prestación de servicios en el sector bancario

Prestar servicios de ahorro y depósito a los consumidores es algo que hacen las organizaciones financieras, como los bancos comerciales. Proporcionan líneas de crédito a los clientes para satisfacer las necesidades de los consumidores que necesitan financiación a corto y largo plazo.

Servicios de seguros

Las instituciones financieras, como las empresas de seguros, proporcionan a los particulares protección contra la pérdida de sus vidas o la pérdida de un bien concreto en caso de catástrofe. El seguro también es un requisito si quieres tener y conducir un coche en el Reino Unido.

Formación de capital

Otra función importante de las instituciones financieras es ayudar a las empresas en la formación de capital. Esto incluye ayudarles a aumentar su capital social, como instalaciones, maquinaria, herramientas y equipos, estructuras, medios de transporte y comunicación, entre otras cosas. Para ello, canalizan los fondos de los particulares de toda la economía hacia el inversor a través de una serie de servicios monetarios.

Proporcionando consejos y asesoramiento de inversión

Casi todas las instituciones financieras tienen un mostrador de asesoramiento sobre inversiones. Este servicio ayuda a los clientes, inversores y empresas a seleccionar la opción de inversión más adecuada disponible en el mercado, en función de su apetito de riesgo y otras consideraciones.

Servicios de intermediación

Los servicios de intermediación ayudan a los inversores a comprar acciones, invertir en capital privado y facilitar otros tipos de operaciones de inversión.

Administración de fondos de pensiones

Los particulares suelen prepararse para su jubilación con la ayuda de instituciones financieras, que ofrecen diversos programas de inversión.

Servicios de fondos fiduciarios

Los clientes de ciertas instituciones financieras pueden beneficiarse de los servicios de fondos fiduciarios que presta la organización. Gestionan los activos de sus clientes, los invierten en las opciones más ventajosas accesibles en el mercado y se aseguran de que los fondos se mantienen seguros.

Tipos de instituciones financieras

Uno de los tipos más comunes de instituciones financieras que todo el mundo conoce son los bancos comerciales y los bancos centrales. Sin embargo, hay otros tipos de instituciones financieras igualmente importantes para una economía. Esos otros tipos de instituciones financieras atienden necesidades distintas de las que atendería tu banco comercial local.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito atienden a grupos específicos de personas, como los profesores. Tienen una función similar a la del sistema bancario tradicional. Sin embargo, este tipo de instituciones financieras son creadas y propiedad de los individuos que participan en ellas. Crean un fondo común en el que se vierten los fondos y luego lo utilizan para generarse préstamos entre sí a tipos de interés bajos.

Al principio, la afiliación a una cooperativa de crédito sólo se limitaba a quienes compartían "características" comunes con el grupo. Sin embargo, recientemente, las cooperativas de crédito se han hecho más accesibles y uno puede hacerse socio abriendo una cuenta en una cooperativa de crédito.

Bancos de inversión

Al contrario que los bancos comerciales, los bancos de inversión no aceptan depósitos. En cambio, ayudan a empresas y gobiernos a emitir valores que les ayudan a generar fondos del público.

Fondos de inversión

Otras instituciones financieras que participan en la industria de la inversión son los fondos de inversión. Los fondos de inversión reúnen fondos de distintos particulares y empresas para invertirlos en una amplia gama de valores.

Empresas de corretaje

Este tipo de institución financiera permite a los inversores acceder a los valores que se ofrecen en el mercado. Cualquiera que desee invertir en valores tiene que pasar por una empresa de corretaje.

Compañías de seguros

Las compañías de seguros ayudan a los particulares a proteger su capital financiero en momentos desafortunados. Esto incluye la salud, los accidentes, las catástrofes naturales, etc.

Diferencia entre un banco comercial y otras instituciones financieras

Los bancos comerciales y otras instituciones financieras son dos tipos distintos de agentes económicos, pero ambos desempeñan papeles fundamentales en la economía.

Los bancos guardan dinero para sus clientes y les conceden préstamos. Otras instituciones financieras prestan toda una serie de servicios, como seguros, comercio y fondos de inversión.

La principal diferencia entre un banco comercial y otras instituciones financieras es que los bancos comerciales pueden aceptar depósitos de sus clientes. Otras organizaciones financieras no pueden hacerlo porque no están clasificadas como entidades captadoras de depósitos. Ofrecen sus servicios a los consumidores a un coste sin captar depósitos previamente.

La distinción secundaria entre otras entidades financieras y los bancos comerciales es que los bancos comerciales invierten el dinero de sus clientes prestándolo. La mayor parte de los ingresos de un banco proceden de prestar dinero y no de las comisiones por estos servicios.

Sin embargo, otras instituciones financieras tienen distintos modelos de negocio para ganar dinero, el más típico invirtiendo el dinero de sus clientes y cobrando comisiones por los beneficios obtenidos. Otra forma consiste en cobrar comisiones por asesoramiento y planificación financiera.

Las organizaciones bancarias de inversión también operan de forma diferente a los bancos comerciales, porque no aceptan depósitos ni prestan dinero. A cambio de prestar servicios, las empresas de banca de inversión cobran importantes comisiones en nombre de sus clientes por ejecutar operaciones en su nombre.