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Definición de gestión del dinero
La definición de gestión del dinero gira en torno a la capacidad de un individuo o grupo para gestionar el dinero de forma eficaz, de modo que produzca el mayor rendimiento posible.
Crear un presupuesto, ahorrar dinero, invertir dinero, gastar dinero y, simplemente, llevar la cuenta de cómo gasta su capital una persona u organización son ejemplos de gestión del dinero.
Además, la expresión puede utilizarse para referirse a la gestión de inversiones y carteras en un sentido más específico. Las grandes empresas que gestionan billones de activos desempeñan un papel esencial en la economía estadounidense. Esto se debe a que estas empresas garantizan que se produzca una inversión adecuada y eficaz. Invierten en startups o empresas que tienen más posibilidades de aportar valor a la sociedad y resolver los problemas empresariales que existen ahí fuera.
En el contexto de los mercados financieros, la palabra se utiliza más a menudo para referirse a un experto en inversiones que toma decisiones sobre la asignación de grandes conjuntos de activos, como los que se encuentran en los planes de pensiones o los fondos de inversión.
En la actualidad, los consumidores tienen acceso a una amplia gama de herramientas y aplicaciones en el mercado, que les permiten manejar todas las facetas de su dinero de forma independiente. Cuando los inversores perciben una ganancia en su patrimonio neto, a menudo deciden recurrir a los servicios de asesores financieros para que gestionen profesionalmente sus finanzas.
Los asesores financieros suelen estar vinculados a la banca privada y a los servicios de corretaje. Ayudan con planes integrales para gestionar las propias finanzas, que pueden incluir la planificación de la jubilación, la planificación del patrimonio y otros temas.
El sector de la inversión hace mucho hincapié en las prácticas de gestión monetaria de las empresas de inversión.
Los clientes particulares pueden acceder a alternativas de fondos de inversión a través de los servicios de gestión monetaria de las empresas de inversión. Estas alternativas incluyen todas las clases de activos invertibles disponibles en el mercado financiero.
Los gestores monetarios de las empresas de inversión también ayudan a la gestión del capital de los clientes institucionales proporcionando soluciones de inversión para planes de jubilación institucionales, dotaciones, fundaciones y otros tipos de inversiones institucionales.
Tipos de gestión monetaria
Hay muchos tipos de gestión del dinero, pero los principales son las Finanzas Personales, las Finanzas Corporativas y los Mercados Financieros.
Finanzas personales
La gestión del dinero es un tipo de finanzas personales que tiene en cuenta el nivel individual de manejo del dinero. Es un tipo de gestión del dinero que se refiere a los métodos y enfoques utilizados para decidir el uso del capital por parte de una persona, una empresa o una organización.
El presupuesto personal, el gasto y el ahorro son aspectos de la gestión del dinero en las finanzas personales (inversión). La planificación financiera proactiva a intervalos periódicos o continuos permite una mejor gestión de las propias finanzas.
Las personas tienen estrategias monetarias distintas porque tienen edades distintas, viven vidas distintas, tienen configuraciones domésticas diversas, etc.
Una de las reglas más famosas de las finanzas personales es la regla 50 30 20, según la cual asignas el 50% de tus ingresos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros.
Finanzas corporativas
Las finanzas corporativas son otro tipo de gestión monetaria que implica la planificación y elaboración de presupuestos para gestionar las finanzas de una corporación. Las estrategias empresariales de una corporación tienen un impacto significativo en el proceso presupuestario de esa organización. Se elabora utilizando como base los registros financieros históricos de la empresa, y luego se modifica utilizando proyecciones previstas.
La gestión monetaria empresarial tiene en cuenta varios factores, como el uso del capital, la obtención de capital (incluyendo cuánto capital debe obtenerse y cómo debe obtenerse) y otros factores.
Mercados financieros
La gestión del dinero en los mercados financieros se ocupa más de la gestión de inversiones y carteras. Es decir, en lugar de limitarse a garantizar que tus ahorros y tu consumo se gestionan de forma eficiente, como en las finanzas personales, la gestión del dinero en los mercados financieros trata de asegurarse de que los clientes reciban un rendimiento por su dinero.
Los gestores monetarios invierten fondos en diversos tipos de activos para crear beneficios para sus clientes. Los activos consisten en múltiples inversiones, como acciones, bonos, capital privado, bienes inmuebles, materias primas, etc. Además, ofrecen corretaje, fondos de inversión, fondos cotizados (ETF), asesoramiento sobre inversiones, servicios de jubilación, planificación financiera y muchos otros aspectos de la gestión financiera.
Ejemplos de puntos fuertes de la gestión monetaria
Hay muchos ejemplos de puntos fuertes de la gestión monetaria. Consideraremos algunos ejemplos de las principales empresas de gestión monetaria que existen.
El Grupo Vanguard, BlackRock, Inc. y Fidelity Investments son algunas de las empresas de gestión monetaria con más éxito en todo el mundo.
Vanguard es la empresa que ofrece más fondos de inversión y es el segundo mayor proveedor de ETF del mundo. La rama de Fondos Cotizados (ETF) de BlackRock es el proveedor de ETF más importante del mundo. Su rama de acciones registra 1,9 billones de dólares en activos gestionados.1
Dependiendo de un sinfín de condiciones, los inversores pueden utilizar diversas técnicas de inversión. La filosofía de inversión, las preferencias de riesgo del cliente, el tamaño del fondo y otras muchas consideraciones son algunos de los factores determinantes.
Por ejemplo, Bridgewater Associates, una empresa que gestiona fondos de alto riesgo, utiliza un método conocido como macroinversión global. Para ello, busca posibilidades de inversión basadas en los cambios económicos.
Por otra parte, The Blackstone Group, la mayor empresa de inversión alternativa del mundo, realiza una gran cantidad de inversiones en bienes inmuebles comerciales y capital riesgo.
La gestión de la cartera de valores de un inversor puede ser pasiva o activa. Invertir en fondos cotizados (ETF) y fondos de inversión permite a las carteras pasivas seguir el rendimiento de puntos de referencia específicos.
Habilidades para gestionar el dinero
Hay muchas habilidades que los expertos aconsejan tener para ser bueno en la gestión del dinero. He aquí algunas habilidades cruciales para la gestión del dinero que deberías procurar tener.
- Establecer objetivos financieros realistas: Cuando la gente gestiona el dinero, a menudo se vuelve codiciosa y se fija objetivos financieros únicos. Esto les empuja a invertir en activos de riesgo y les hace ser menos precavidos, ya que se centran en conseguir ese alto rendimiento de su inversión. Hay que elegir invertir en activos que tengan un buen equilibrio entre el riesgo y el rendimiento que se obtiene.
- Elaboración de presupuestos: Un buen gestor del dinero debe llevar un registro de sus gastos e ingresos y tratar de encontrar un estilo de vida que optimice la forma en que se asignan ambos. Debe tener en cuenta la parte de los ingresos que quiere consumir y ahorrar, de modo que pueda seguir aumentando la riqueza para el futuro, pero sin reducir totalmente el consumo ahora.
- Contribuye al ahorro: Un buen gestor del dinero siempre debe encontrar la forma de contribuir al ahorro de forma eficaz. Quizá podrías abrir una cuenta de ahorro o invertir en algunas acciones de las que esperas un alto rendimiento. En cualquier caso, deberías contribuir al ahorro.
Estrategias de gestión del dinero
Dependiendo de la tolerancia al riesgo que tú o tu cliente tengáis, hay diversas estrategias de gestión del dinero que se pueden utilizar. Podrías invertir activamente en un sector de la economía, como el mercado inmobiliario, o podrías crear una cartera de empresas en fase inicial que esperas que crezcan.
Podrías ser un inversor de valor como Warren Buffet, que invierte en empresas de las que se espera que aporten valor, pero no mucho crecimiento. O puedes ser alguien a quien le gusten las acciones de crecimiento, que son más arriesgadas, pero generan mayores rendimientos.
La gestión de la cartera de valores de un inversor puede ser pasiva o activa. Los profesionales de la gestión monetaria que utilizan diversas metodologías se encargan de la gestión activa de la cartera. El riesgo de crédito, el riesgo de tipos de interés y el riesgo de reinversión suelen tenerse en cuenta al gestionar una cartera de deuda. El riesgo sistemático de una cartera puede reducirse y diversificarse aún más con el uso de inversiones alternativas.
El capital inversión, el capital riesgo, las materias primas y los bienes inmuebles son todos ellos tipos de inversiones que entran dentro de las inversiones alternativas. La gestión de carteras financieras puede ser bastante complicada y requiere conocimientos especializados. Para conseguir un rendimiento mejor proyectado manteniendo un nivel de riesgo predeterminado, los gestores de dinero profesionales utilizan eficazmente diversas tácticas.
En una cartera bien equilibrada, el nivel de riesgo de la inversión debe ser proporcional al rendimiento. El objetivo principal de una gestión monetaria eficaz es lograr un equilibrio saludable entre riesgo y rendimiento para maximizar la utilidad de las inversiones.
Gestión del dinero - Puntos clave
- La definición de gestión del dinero gira en torno a la capacidad de un individuo o grupo para administrar el dinero con eficacia, de modo que produzca los mayores rendimientos.
- Crear un presupuesto, ahorrar dinero, invertir dinero, gastar dinero y, simplemente, llevar la cuenta de cómo gasta su capital una persona u organización son ejemplos de gestión del dinero.
- Algunas habilidades cruciales para la gestión del dinero son: establecer objetivos financieros realistas, elaborar presupuestos, contribuir al ahorro.
- Los tipos de gestión del dinero incluyen: Finanzas Personales, Finanzas Corporativas y Mercados Financieros.
Referencias
- BlackRock, Qué es un ETF, https://www.blackrock.com/us/individual/education/ishares-etfs
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