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Definición de crédito en economía
El crédito es, ante todo, un vínculo que se establece entre un prestamista y un prestatario. El prestatario se compromete a devolver el dinero al prestamista, normalmente con intereses, o a afrontar consecuencias monetarias o legales. La principal forma en que se utiliza hoy en día es mediante el uso de tarjetas de crédito. Al utilizar tarjetas de crédito, ahora interviene un intermediario: el banco. Cuando compras un artículo en la tienda y lo pagas con tu tarjeta de crédito, el banco pagará a la tienda por tu artículo y ahora le debes dinero al banco, que le devolverás con intereses.
El crédito es principalmente un vínculo formado entre un prestamista y un prestatario, en el que el prestatario se compromete a devolver el dinero al prestamista, normalmente con intereses.
Y junto con el crédito, hay algo que se llama condiciones de crédito. Se trata de un acuerdo entre un proveedor y un consumidor en el que se especifica el calendario y la cantidad de pagos futuros que realizará el cliente.
Las condicionesde crédito son un acuerdo entre un proveedor y un consumidor en el que se especifica el calendario y la cantidad de pagos futuros que realizará el cliente.
Estas condiciones son:
- El tipo de interés - Además del importe principal, el deudor debe pagar intereses.
- La garantía - Es un bien propiedad del deudor que sirve de garantía al acreedor hasta que se pague la deuda.
- Documentación - Siempre deben presentarse documentos de préstamo que incluyan todas las condiciones del contrato.
- Método de reembolso - Hay que especificar la forma en que el deudor pagará el préstamo. Los préstamos largos podrían devolverse en pagos anuales, semestrales o mensuales.
Formas habituales de crédito
Hay tres tipos principales de crédito:
- a plazos
- rotatorio
- abierto
Crédito a plazos
A plazos es un tipo de crédito que tiene un plan de pagos establecido durante un cierto periodo de tiempo. Una hipoteca es una excelente ilustración de un crédito a plazos. Debes pagar una cantidad determinada de dinero a intervalos regulares hasta saldar la deuda. Los préstamos estudiantiles son otro gran ejemplo.
Los créditosa plazosson créditos que tienen un plan de pagos establecido durante un determinado periodo de tiempo.
Crédito renovable
El créditorenovable es un tipo de crédito que tiene una cantidad limitada y puede utilizarse hasta que se alcance el límite especificado. Puede contener pagos mensuales mínimos, aunque generalmente no hay un plazo de amortización establecido. Una tarjeta de crédito, por ejemplo, tiene un importe limitado, por lo que puedes seguir utilizando la tarjeta para gastar hasta que alcances ese umbral.
Crédito renovable es un tipo de crédito que tiene un importe limitado y puede utilizarse hasta que se alcance el límite especificado.
Crédito abierto
Una cuenta de crédito abierta es aquella que necesita el pago total en cada periodo, como cada mes. Se puede pedir prestado hasta una cantidad determinada, pero hay que devolver el dinero prestado en su totalidad al final de cada plazo. Una factura de electricidad es un ejemplo de esto: puedes utilizar toda la electricidad que quieras para cargar aparatos, alimentar electrodomésticos, etc., y a final de mes debes hacer los pagos por la cantidad de electricidad que hayas utilizado.
Crédito abierto es un crédito que requiere el pago total en cada periodo, como cada mes.
Fuentes de crédito en economía
Hay múltiples fuentes de crédito en economía. Algunas de ellas son
Bancos comerciales
Los bancos comerciales son la primera fuente de crédito en la que suele pensar la gente. Conceden créditos a las personas en forma de préstamos personales, préstamos escolares, hipotecas, etc. Los bancos son una fuente de crédito útil, ya que muchas personas tienen cuentas en ellos. Sin embargo, el crédito bancario puede ser costoso en determinadas situaciones debido a los tipos de interés extremadamente altos. Los bancos también pueden cobrar diversos gastos, como comisiones bancarias, de tramitación, de papeleo, etc.
Entidades financieras
Las instituciones financieras son empresas de crédito especializadas que sólo desembolsan créditos. No prestan los servicios adicionales que prestan los bancos comerciales, como aceptar depósitos. Son especialmente cruciales cuando las grandes empresas necesitan préstamos importantes a largo plazo. Básicamente, son una excelente fuente de préstamos, sobre todo cuando la demanda es grande y a largo plazo. Sin embargo, sus requisitos para conceder créditos suelen ser bastante estrictos. También pueden supervisar las acciones de la empresa prestataria, lo que a veces puede resultar restrictivo.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son una forma popular de crédito.
Tarjeta de crédito, pixabay
El banco que emite la tarjeta o la empresa que la emite paga al vendedor en lugar del cliente. El propietario de la tarjeta de crédito debe entonces devolver este dinero en un plazo determinado. Una ventaja de las tarjetas de crédito es que proporcionan una fuente inmediata de crédito cuando se utilizan para adquirir cualquier bien o servicio. La desventaja es que es uno de los tipos de préstamo más caros si el prestatario incumple la fecha de pago. Los tipos de interés son excesivos, oscilando con frecuencia entre el 25% y el 30% anual, y el prestamista puede exigir grandes sumas de dinero en lugar de penalizaciones por demora si el prestatario incumple un pago.
Depósitos de la población
Los depósitos de la población son una fuente directa de crédito del público en general. Pueden prestar fondos a una empresa durante un periodo de tiempo determinado a cambio de intereses. Como estos activos deben competir con los activos bancarios y federales, el tipo de interés debe ser significativamente más alto. Prestar a través de depósitos públicos suele ser menos caro que hacerlo a través de los bancos. El proceso de emisión es sencillo y los depositantes no tienen poder sobre la empresa. Sin embargo, sólo las empresas con un historial probado y credibilidad en el mercado pueden beneficiarse de estos depósitos.
Crédito comercial
El crédito comercial es un tipo de crédito asociado a las actividades cotidianas de una empresa. Con el crédito comercial, una empresa adquiere productos o servicios a través de un proveedor a crédito y se compromete a pagar al proveedor en el plazo de varios días. Es un tipo de préstamo a corto plazo que se concede en función de la reputación del comprador y de su credibilidad en el mercado. La principal ventaja de este tipo de financiación es que suele estar exenta de intereses. Como resultado, el comprador no acumula costes adicionales para obtener el crédito comercial. También es fácilmente accesible, sin complicaciones ni largos trámites. No supone ningún coste para los activos de la empresa y es útil en caso de grandes pedidos de suministros inesperados. El problema es que depende del deseo del vendedor de los productos. El vendedor puede negarse a suministrar productos y servicios a crédito en el último momento, lo que puede suponer un duro golpe para el cliente.
Diferencias entre débito y crédito
Las principales diferencias entre débito y crédito son:
Cuando añades activos a un registro, la diferencia es un débito, ya que hay que pagar algo por esa adición.
En cambio, un aumento de la deuda es un crédito, ya que representa dinero prestado de otra persona y utilizado para comprar bienes o servicios.
Ejemplos de crédito en economía
Veamos algunos ejemplos de crédito:
Imagina que vas a la tienda y quieres comprar un teléfono nuevo. No llevas efectivo encima y sabes que no cobras hasta la semana que viene, por lo que tu cuenta bancaria no tiene dinero suficiente para cubrir el coste del teléfono que quieres. Decides utilizar tu tarjeta de crédito para comprar el teléfono y pagar la totalidad de la factura de la tarjeta de crédito cuando te paguen la semana que viene. De este modo, estás utilizando una forma de crédito, porque estás pidiendo prestado el dinero con el conocimiento de que tienes que devolver el dinero que te prestaron en una fecha posterior.
Supongamos que llevas un tiempo ahorrando para poder pagar la entrada de un coche nuevo. Vas al concesionario y encuentras un coche que te gusta mucho por 20.000 $. Después de hablar con el concesionario, te enteras de que tienes lo justo para cubrir el pago inicial del coche, que es de 4.000 $. Te quedan 16.000 $ que seguirías debiendo si compraras el coche. El concesionario te informa de que puedes elegir pagar el coche a plazos, por lo que podrías pagar mensualidades a lo largo de 60 meses. Esto te costaría unos 267 € al mes. Tras firmar todo el papeleo, ahora has entrado en un préstamo de crédito a plazos en el que deberás pagar regularmente hasta amortizar la totalidad del coche.
Crédito - Puntos clave
- El crédito es principalmente un vínculo formado entre un prestamista y un prestatario en el que el prestatario se compromete a devolver el dinero al prestamista, normalmente con intereses.
- Préstamos a plazos son créditos que tienen un plan de pagos establecido durante un periodo de tiempo determinado.
- El crédito abierto es un créditoque requiere el pago total en cada periodo, como cada mes.
- Crédito renovable esun tipo de crédito que tiene un importe limitado y puede utilizarse hasta alcanzar el límite especificado.
- Una factura de la luz es un ejemplo de crédito abierto.
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