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Jetzt kostenlos anmeldenImagina un mundo sin bancos. ¿Dónde pedirías dinero prestado? ¿Podrías ahorrar todo lo que necesitaras y cuando lo necesitaras? ¿A qué riesgos te enfrentarías?
Esta explicación te ayudará a comprender el sistema bancario y la finalidad de los bancos en tu vida económica. También conocerás los distintos tipos de bancos y formas alternativas de instituciones financieras y, por último, comprenderás ciertos términos con los que te encuentras a diario.
Un banco es una institución financiera que se dedica a pedir y prestar dinero.
Los bancos desempeñan un papel muy importante en una economía, ya que proporcionan tanto a particulares como a empresas una serie de servicios financieros. Las actividades bancarias rutinarias, como los depósitos o las retiradas de dinero, pueden realizarse utilizando distintos tipos de cuentas, como cuentas corrientes o de ahorro.
Pero además, los bancos proporcionan a particulares y empresas acceso al crédito. Los depósitos realizados por particulares se utilizan para prestar deuda a largo plazo, como tarjetas de crédito e hipotecas.
El objetivo último de un banco, como el de cualquier otra empresa, es maximizar sus beneficios. Los bancos lo consiguen cobrando a los prestatarios tipos de interés más altos por los préstamos y otras deudas, en comparación con los intereses pagados por los depósitos.
Los accionistas de un banco que paga un 2% de interés por los depósitos y un 6% por los préstamos obtienen un 4% de beneficio bruto para la empresa.
Los bancos pueden agruparse en dos grandes grupos: bancos comerciales y bancos de inversión. Una de las principales diferencias entre ambos es que los bancos comerciales aceptan depósitos de sus clientes, mientras que los bancos de inversión no aceptan depósitos. La función principal de los bancos de inversión es ayudar a empresas y gobiernos a reunir fondos mediante la emisión de valores.
Los bancos comerciales o high street banks son instituciones financieras que atienden a particulares y empresas y ofrecen servicios como aceptar depósitos, préstamos, cuentas corrientes y otros servicios bancarios básicos.
Algunos ejemplos de bancos comerciales en el Reino Unido son Barclays, HSBC y Lloyds bank.
Los bancos comerciales tienen múltiples redes de sucursales, la mayoría situadas en lugares privilegiados, como la calle principal de una ciudad o cerca de centros comerciales. Sin embargo, con el desarrollo de la banca electrónica, estos bancos operan ahora sobre todo en línea.
Estos tipos de bancos desempeñan un papel importante en la economía. Proporcionan financiación a particulares y empresas en caso de que uno quiera comprar una casa o ampliar una empresa. Esto provoca un aumento de las transacciones en la economía, lo que contribuye al crecimiento económico .
Los organismos gubernamentales y los bancos centrales vigilan de cerca las actividades de los bancos comerciales. Si los grandes bancos comerciales quebraran, se desencadenaría una grave crisis económica.
Ten en cuenta que estos bancos guardan la mayor parte de tus ahorros y, si no se gestionan adecuadamente, podrías acabar perdiendo todo tu patrimonio.
Para saber más sobre las distintas funciones de un banco comercial, consulta nuestra explicación sobre Bancos comerciales.
Como hemos dicho antes, los bancos de inversión desempeñan funciones diferentes a las de los bancos comerciales . Una de las principales funciones de un banco de inversiones es intermediar en transacciones sofisticadas para grandes empresas o gobiernos.
Cuando Apple salió a bolsa por primera vez en 1980, contrató a Morgan Stanley, un banco de inversión mundial, para que les ayudara con su oferta pública inicial (OPI).
Otras funciones que desempeñan los bancos de inversión son las fusiones y adquisiciones, ofreciendo asesoramiento a sus clientes, como los fondos de pensiones. Algunos de los mayores y más conocidos bancos de inversión son Goldman Sachs, JP Morgan Chase y Citigroup.
Muchos de estos bancos también ofrecen servicios bancarios de proximidad y tienen divisiones que atienden las necesidades de inversión de particulares con grandes patrimonios.
Las funciones de los bancos son múltiples. Las más importantes son las siguientes.
Los bancos son un lugar relativamente seguro para depositar dinero y salvaguardar activos, al tiempo que se ganan algunos intereses por estos depósitos.
Los bancos comerciales pagan intereses por los depósitos que difieren según el tipo de cuenta. En el caso de las cuentas corrientes, este tipo puede ser significativamente inferior al de las cuentas de ahorro. Durante la inflación, los tipos de interés son muy importantes para mantener el valor real de tus ahorros. Por ejemplo, una tasa de inflación del 4% disminuirá el valor de tus ahorros. Sin embargo, si los bancos pagan un tipo de interés del 6%, el valor real de tus ahorros aumentará.
Prestar dinero es una fuente importante de beneficios para los bancos. Los bancos utilizan los depósitos para prestar dinero a personas y empresas solventes para que inviertan o se expandan. Por ejemplo, si un banco paga un 4% por los depósitos pero presta dinero al 8%, la diferencia constituye el beneficio para el banco. Los bancos necesitan mantener suficiente liquidez para satisfacer la demanda de los clientes de retirar su dinero.
Los bancos pueden regular la oferta de dinero o crear crédito con los depósitos de los clientes adelantándolos como préstamos, siempre que cumplan algunos requisitos reglamentarios.
Los bancos también prestan servicios diversos a los clientes: Cajeros automáticos, asesoramiento sobre asuntos financieros, transferencias internacionales de dinero y otros servicios diversos, seguros y taquillas de seguridad para guardar bienes tangibles como joyas, documentos importantes, etc.
Define qué es un banco.
Una empresa que obtiene sus beneficios pagando intereses a las personas que guardan dinero en ella y cobrando un tipo de interés más alto a los prestatarios que piden dinero prestado al banco.
¿Cuáles son los dos tipos de bancos?
Bancos comerciales y de inversión.
¿Qué son las reservas bancarias?
Dinero y activos líquidos (como valores que pueden venderse rápidamente) que tienen los bancos para hacer frente a las retiradas de dinero de los clientes.
¿Qué entiendes por capital riesgo?
Inversiones en empresas privadas, compra de acciones privadas con el fin de financiar nueva tecnología, realizar adquisiciones, ampliar el capital circulante y reforzar y solidificar un balance.
Nombra algunas de las funciones de los bancos.
Depósitos de seguridad
Intereses de depósitos
Préstamos
Creación de créditos
Otros servicios como el asesoramiento financiero o la facilitación de transacciones monetarias
¿Por qué son importantes las normas bancarias para una economía?
Porque si los bancos se involucran en demasiados riesgos podría desencadenarse una crisis económica.
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