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Esta explicación te ayudará a comprender el sistema bancario y la finalidad de los bancos en tu vida económica. También conocerás los distintos tipos de bancos y formas alternativas de instituciones financieras y, por último, comprenderás ciertos términos con los que te encuentras a diario.
Bancos: definición
Un banco es una institución financiera que se dedica a pedir y prestar dinero.
La importancia económica de los bancos
Los bancos desempeñan un papel muy importante en una economía, ya que proporcionan tanto a particulares como a empresas una serie de servicios financieros. Las actividades bancarias rutinarias, como los depósitos o las retiradas de dinero, pueden realizarse utilizando distintos tipos de cuentas, como cuentas corrientes o de ahorro.
Pero además, los bancos proporcionan a particulares y empresas acceso al crédito. Los depósitos realizados por particulares se utilizan para prestar deuda a largo plazo, como tarjetas de crédito e hipotecas.
El objetivo último de un banco, como el de cualquier otra empresa, es maximizar sus beneficios. Los bancos lo consiguen cobrando a los prestatarios tipos de interés más altos por los préstamos y otras deudas, en comparación con los intereses pagados por los depósitos.
Los accionistas de un banco que paga un 2% de interés por los depósitos y un 6% por los préstamos obtienen un 4% de beneficio bruto para la empresa.
Categorías de bancos
Los bancos pueden agruparse en dos grandes grupos: bancos comerciales y bancos de inversión. Una de las principales diferencias entre ambos es que los bancos comerciales aceptan depósitos de sus clientes, mientras que los bancos de inversión no aceptan depósitos. La función principal de los bancos de inversión es ayudar a empresas y gobiernos a reunir fondos mediante la emisión de valores.
Bancos comerciales
Los bancos comerciales o high street banks son instituciones financieras que atienden a particulares y empresas y ofrecen servicios como aceptar depósitos, préstamos, cuentas corrientes y otros servicios bancarios básicos.
Algunos ejemplos de bancos comerciales en el Reino Unido son Barclays, HSBC y Lloyds bank.
Los bancos comerciales tienen múltiples redes de sucursales, la mayoría situadas en lugares privilegiados, como la calle principal de una ciudad o cerca de centros comerciales. Sin embargo, con el desarrollo de la banca electrónica, estos bancos operan ahora sobre todo en línea.
Estos tipos de bancos desempeñan un papel importante en la economía. Proporcionan financiación a particulares y empresas en caso de que uno quiera comprar una casa o ampliar una empresa. Esto provoca un aumento de las transacciones en la economía, lo que contribuye al crecimiento económico .
Los organismos gubernamentales y los bancos centrales vigilan de cerca las actividades de los bancos comerciales. Si los grandes bancos comerciales quebraran, se desencadenaría una grave crisis económica.
Ten en cuenta que estos bancos guardan la mayor parte de tus ahorros y, si no se gestionan adecuadamente, podrías acabar perdiendo todo tu patrimonio.
Para saber más sobre las distintas funciones de un banco comercial, consulta nuestra explicación sobre Bancos comerciales.
Bancos de inversión
Como hemos dicho antes, los bancos de inversión desempeñan funciones diferentes a las de los bancos comerciales . Una de las principales funciones de un banco de inversiones es intermediar en transacciones sofisticadas para grandes empresas o gobiernos.
Cuando Apple salió a bolsa por primera vez en 1980, contrató a Morgan Stanley, un banco de inversión mundial, para que les ayudara con su oferta pública inicial (OPI).
Otras funciones que desempeñan los bancos de inversión son las fusiones y adquisiciones, ofreciendo asesoramiento a sus clientes, como los fondos de pensiones. Algunos de los mayores y más conocidos bancos de inversión son Goldman Sachs, JP Morgan Chase y Citigroup.
Muchos de estos bancos también ofrecen servicios bancarios de proximidad y tienen divisiones que atienden las necesidades de inversión de particulares con grandes patrimonios.
Funciones de los bancos
Las funciones de los bancos son múltiples. Las más importantes son las siguientes.
Depósitos de seguridad
Los bancos son un lugar relativamente seguro para depositar dinero y salvaguardar activos, al tiempo que se ganan algunos intereses por estos depósitos.
Intereses de los depósitos
Los bancos comerciales pagan intereses por los depósitos que difieren según el tipo de cuenta. En el caso de las cuentas corrientes, este tipo puede ser significativamente inferior al de las cuentas de ahorro. Durante la inflación, los tipos de interés son muy importantes para mantener el valor real de tus ahorros. Por ejemplo, una tasa de inflación del 4% disminuirá el valor de tus ahorros. Sin embargo, si los bancos pagan un tipo de interés del 6%, el valor real de tus ahorros aumentará.
Préstamos
Prestar dinero es una fuente importante de beneficios para los bancos. Los bancos utilizan los depósitos para prestar dinero a personas y empresas solventes para que inviertan o se expandan. Por ejemplo, si un banco paga un 4% por los depósitos pero presta dinero al 8%, la diferencia constituye el beneficio para el banco. Los bancos necesitan mantener suficiente liquidez para satisfacer la demanda de los clientes de retirar su dinero.
Creación de crédito
Los bancos pueden regular la oferta de dinero o crear crédito con los depósitos de los clientes adelantándolos como préstamos, siempre que cumplan algunos requisitos reglamentarios.
Otros servicios
Los bancos también prestan servicios diversos a los clientes: Cajeros automáticos, asesoramiento sobre asuntos financieros, transferencias internacionales de dinero y otros servicios diversos, seguros y taquillas de seguridad para guardar bienes tangibles como joyas, documentos importantes, etc.
Bancos - Puntos clave
- Un banco es una institución financiera que se dedica a pedir y prestar dinero.
- Los bancos desempeñan un papel fundamental en la economía, proporcionando tanto a particulares como a empresas una serie de importantes servicios financieros.
- Los organismos gubernamentales y los bancos centrales vigilan de cerca las actividades de los bancos comerciales debido al importante papel que desempeñan en una economía.
- Hay dos tipos principales de bancos: los comerciales y los de inversión.
- Los bancos comerciales son instituciones financieras que atienden a particulares y empresas y ofrecen servicios como la aceptación de depósitos, préstamos, cuentas corrientes y otros servicios bancarios básicos.
- Una de las principales funciones de un banco de inversión es intermediar en transacciones sofisticadas para grandes empresas o gobiernos.
- Uno de los principales objetivos de la regulación bancaria es evitar que los bancos asuman grandes riesgos.
- La liquidez es la capacidad de los bancos para convertir los activos de reserva en efectivo. Los bancos necesitan mantener la rentabilidad para pagar a sus depositantes los intereses de su dinero, los salarios y mantener el capital circulante del banco.
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