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Fig. 1 - Comerciantes venecianos en la oficina de la moneda (officina della Moneda). Fuente: Wikipedia Commons (dominio público).
Evolución de la Banca: Visión general
Las funciones esenciales de la banca existían en todo el mundo antiguo.
Cuando los griegos, por ejemplo, acuñaban monedas, necesitaban un lugar seguro para guardarlas.
Las formas modernas de la banca, como la contabilidad por partida doble, empezaron a desarrollarse en Italia durante la Edad Media. El Renacimiento estableció varios bancos importantes en las ciudades europeas, que se convirtieron en los primeros centros financieros.
La aparición de la banca
Los pueblos antiguos utilizaban monedas para el comercio y la recaudación de impuestos.
- Lostemplos empezaron a considerarse lugares seguros para guardar el dinero. Los romanos preferían los sótanos de sus templos para hacerlo. Los templos romanos y los de la antigua Grecia, Babilonia y Mesopotamia también desempeñaron la función de prestar dinero como una forma primitiva de crédito. Los historiadores creen que ésta es la razón por la que los templos solían ser saqueados durante las guerras.
Los impuestos también eran importantes en las antiguas Grecia y Roma. Una forma común de tributación eran los aranceles aplicados a los productos importados. También se utilizaban impuestos temporales sobre la propiedad para recaudar fondos para las guerras. El código tributario se hizo más complejo con el paso del tiempo, y se empezaron a gravar otros bienes.
Fig. 2 - Moneda romana de bronce, reinado de Nerón (siglo I), que muestra el puerto de Osti terminado. Fuente: Wikipedia Commons (dominio público).
En la Edad Media, los mercaderes de ciudades-estado italianas como Venecia y Génova contribuyeron significativamente al desarrollo de la banca y el comercio. Estas formas incluían:
- elcrédito y los intereses de los préstamos
- seguros, pagarés,
- contabilidad por partida doble.
La banca siguió creciendo y desarrollándose durante el Renacimiento, y familias poderosas como los Medici controlaban gran parte del sector en Italia. Otros países europeos, como Alemania, también tenían centros bancarios como Nuremberg. Al mismo tiempo, los monarcas europeos ejercieron un importante control sobre la industria bancaria para financiar sus exuberantes gastos y guerras.
En el siglo XVIII, algunos países, entre ellos Estados Unidos, desarrollaron formas más complejas de banca. Estas formas de banca incluían valores del tesoro garantizados por el Estado. En Inglaterra, los bancos ofrecían otras formas reconocibles de banca, como cheques y protección contra descubiertos. Las monedas nacionales uniformes se desarrollaron en distintas épocas.
Por ejemplo, la recién unificada Alemania introdujo el marco alemán en 1871.
Una forma verdaderamente moderna de la industria bancaria surgió tras la Segunda Guerra Mundial, popularizando tipos de operaciones como los préstamos hipotecarios a propietarios de viviendas. Por último, la banca online surgió a principios del siglo XXI.
El desarrollo durante el auge de la banca
En la Edad Media, los mercaderes genoveses, florentinos y venecianos ayudaron a crear nuevas técnicas en el comercio. A su vez, estas técnicas condujeron al desarrollo de la banca moderna.
Las Cruzadas
Las Cruzadas -lascampañas militares sancionadas por la Iglesia para conquistar partes de Oriente Próximo- contribuyeron al auge de la banca en la Edad Media. Requerían un respaldo financiero considerable. Por ello, algunos gobernantes, como Enrique II de Inglaterra, establecieron impuestos para financiar esta causa. Enrique también utilizó las órdenes cruzadas de caballería, incluidos los Hospitalarios y los Templarios, como sus banqueros en Tierra Santa (Oriente Medio).
En ocasiones, ciudades mercantes esenciales como Génova y Venecia también participaron en las Cruzadas, tanto mediante mano de obra directa como utilizando sus flotas. Por ejemplo, los genoveses participaron activamente en la Primera Cruz ada (1095-1099), y los venecianos fueron decisivos en la Cuarta Cruzada (1204).
Mercaderes italianos
Los mercaderes venecianos y genoveses utilizaban rutas comerciales terrestres y marítimas para operar en Europa, Asia, el norte de África y Oriente Próximo. Sin embargo, ocupaban una posición destacada en su industria porque dominaban los mares -el Mediterráneo, el Adriático y el Negro- y disponían de flotas mercantes bien establecidas.
Fig. 3 - Flota cruzada en Constantinopla, Sébastien Mamerot y Jean Colombe, siglo XV. Fuente: Wikipedia Commons (dominio público).
En primer lugar, los mercaderes recurrían a las asociaciones porque reunir capital suficiente para un solo mercader era difícil. Las asociaciones permitían a los mercaderes comprar todo lo necesario: desde los barcos y el pago de los salarios de la tripulación hasta las mercancías que comerciaban y los suministros que requería su viaje. Como los mercaderes manejaban grandes sumas de dinero, creían que era más seguro dejarlo en manos de aquellos en quienes confiaban.
Otra forma de resolver el problema de la insuficiencia de fondos era utilizar el crédito. Además, la cantidad de dinero en efectivo en circulación en aquella época no era suficiente para desarrollar el comercio. Utilizar el crédito y los pagarés, conocidos como letras de cambio , también era más seguro.
Las letras de cambio también ayudaban a ocultar los intereses de los préstamos. Los intereses también podían ocultarse haciéndolos pasar por una transacción en divisas. Esto se hacía porque la Iglesia despreciaba la aplicación de intereses.
En tercer lugar, los mercaderes aseguraban sus viajes para protegerse del mal tiempo o incluso de los piratas. Como sus viajes solían enfrentarse a múltiples tipos de peligro, las tarifas de los seguros solían ser elevadas.
Fig. 4 - El cambista y su mujer, Marinus van Reymerswaele, 1539. Fuente: Wikipedia Commons (dominio público).
El cuarto avance significativo se produjo en la contabilidad. Los comerciantes italianos utilizaban la contabilidad por partida doble para controlar sus beneficios y pérdidas.
La contabilidad por partidadoble es una práctica que registra el débito (dinero gastado) y el crédito (dinero añadido) o el pasivo y el activo.
Todas estas prácticas, desde cobrar intereses y utilizar depósitos hasta prestar dinero a crédito, contribuyeron al desarrollo del tipo de banca que conocemos hoy.
¿Lo sabías?
Más allá de la evolución de la banca, los italianos fueron explícitamente responsables de los primeros libros que incluían vocabulario relevante relacionado con el comercio en distintas lenguas, información sobre rutas comerciales y distintas prácticas comerciales. Para formar a la siguiente generación de mercaderes, las ciudades-estado italianas de Venecia, Florencia y Génova también se centraron en la educación en matemáticas avanzadas.
La banca durante el Renacimiento
La banca siguió creciendo en Europa durante el Renacimiento. Hubo grandes centros bancarios por toda Europa en lugares como Florencia, y familias bancarias influyentes, como los Médicis , controlaron el sector durante un tiempo.
La familia Médicis
La familia Médicis, también conocida como la Casa de Médicis, desempeñó un papel decisivo en el desarrollo de la banca durante el Renacimiento europeo. La familia Médicis no sólo era una rica familia bancaria, sino que también disfrutó de un considerable poder político en los siglos XIV-XVI.
Por ejemplo, sólo de esta familia salieron cuatro papas, como Pío IV, y muchos líderes políticos de Florencia, donde residían. Las reinas francesas Catalina y María de Médicis también pertenecían a esta familia.
Fig. 5 - Retrato de Giovanni di Bicci de' Medici, fundador del Banco de los Medici, Cristofano dell'Altissimo, hacia 1560-1565. Fuente: Wikipedia Commons (dominio público).
La familia Médicis pudo llenar el vacío cuando otra rica y conocida familia bancaria italiana, los Bonsignori, se vio obligada a declararse en quiebra. En aquel momento, el centro bancario más importante de Europa era Siena. Como consecuencia de esta quiebra, Florencia se convirtió en el principal centro financiero de Italia, donde vivían los Médicis. Poco a poco, los Medici se convirtieron en la familia más importante de Florencia, y la banca desempeñó un papel importante en este ascenso al poder.
Entre 1397 y 1494, los Medici establecieron uno de los bancos más famosos y mejor situados de Europa, conocido como el Banco de los Medici.
Al igual que los mercaderes italianos, este banco utilizó los últimos avances de la época en el sector financiero, como la contabilidad de doble entrada.
Centros Bancarios Europeos Críticos durante el Renacimiento
| País | Ciudades |
Italia |
|
Alemania |
|
| España |
|
Países Bajos |
|
Los bancos más antiguos de Europa
- Banco de los Médicis, Florencia (1397-1494)
Taula de canvi (Mesa de cambio), Barcelona (1400-siglo XIX)
- Banco de San Jorge, Génova (1407-1805)
- Banco di Napoli, Nápoles (1463-presente)
- Banco Fugger, Augsburgo (1486 a 1647)
El impacto de la evolución bancaria
Con el tiempo, la banca se hizo compleja y global. Sin embargo, sus funciones esenciales siguen siendo las mismas hoy en día. Estas funciones incluyen la custodia y el préstamo de dinero.
Fig. 6 - El recaudador de impuestos, Marinus van Reymerswaele, 1542. Fuente: Wikipedia Commons (dominio público).
El nacimiento de la banca - Puntos clave
- Una forma básica de banca ha existido desde la antigüedad, cuando la gente tenía su riqueza física almacenada de forma segura en lugares como los templos.
- Las formas modernas de comercio y banca surgieron gradualmente durante la Edad Media. En parte, la práctica surgió gracias a los mercaderes italianos. Se desarrolló aún más durante el Renacimiento con poderosas familias bancarias, como los Medici, y centros financieros como Florencia y Nuremberg.
- En el siglo XVIII, algunos países como Estados Unidos empezaron a utilizar valores del tesoro garantizados por el gobierno. Se desarrollaron monedas nacionales uniformes.
- Las formas verdaderamente modernas de banca surgieron después de la Segunda Guerra Mundial, como la popularización de los préstamos hipotecarios a propietarios de viviendas, mientras que la banca online se popularizó a principios del siglo XXI.
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